Médecin généraliste libéral: 2 966 € de retraite à 65 ans après 40 ans

Montants, décote et leviers: ce que cela change concrètement pour un médecin libéral

Un médecin généraliste libéral partant à 65 ans avec tous ses trimestres validés peut tabler sur une pension brute proche de 2 966 € par mois (moyenne mars 2025), sans subir de décote. La décote de 1,25 % par trimestre manquant s’applique uniquement à la pension de base CNAVPL, mais peut peser sur le total si la carrière comporte des lacunes.

Pour combler d’éventuels trimestres manquants, le rachat est possible jusqu’à 12 trimestres dans le régime de base. En cas de poursuite d’activité, chaque trimestre supplémentaire au-delà du taux plein rapporte une surcote de 1,25 %. Le cumul emploi-retraite à taux plein permet même de générer une seconde pension de base, dans la limite de 5 % du PASS. En cas de décote, les revenus libéraux en cumul restent plafonnés à environ 47 100 € annuels.

Les valeurs de points CARMF sont révisées chaque année, ce qui fera évoluer les montants de pension dès la prochaine revalorisation. La question du nombre de trimestres requis pour le taux plein reste également un paramètre à surveiller pour les générations nées après 1968, encore soumises aux effets progressifs de la réforme de 2023. Pour les médecins proches de la liquidation, le choix entre rachat de trimestres, surcote et cumul emploi-retraite constitue une décision à arbitrer au cas par cas selon la situation individuelle de carrière.