Pour les générations 1963 et 1964, le seuil monte à 170 trimestres. L’âge légal de départ diffère également: 62 ans et 9 mois pour les personnes nées en 1963, et 63 ans pour celles nées en 1964, conformément aux règles issues de la réforme des retraites.
Une subtilité souvent méconnue concerne la nature des trimestres. Le minimum contributif majoré — celui à 903,93 € — ne regarde que les trimestres cotisés, c’est-à-dire réellement travaillés. Les trimestres assimilés, liés au chômage, à la maladie ou à la maternité, comptent pour le taux plein mais pas pour ce seuil de 120 trimestres cotisés. Une carrière complète au Smic avec au moins 120 trimestres cotisés reste le profil qui se rapproche le plus de la retraite minimale améliorée.
Le calcul de la pension de base part du revenu annuel moyen, multiplié par un taux de 50 % au taux plein, puis par la fraction des trimestres validés à l’Assurance retraite sur le nombre de trimestres requis. Les carrières hachées, à temps partiel ou multi-statut sont donc les plus exposées à un résultat inférieur au plancher, ce qui rend la vérification d’autant plus nécessaire.
Qu’est-ce que le minimum contributif?
Le minimum contributif (MiCo) est un plancher légal de pension de base, distinct de toute aide sociale: il ne dépend pas des ressources du foyer et n’est pas récupérable sur succession, contrairement à l’ASPA. Il a été créé pour garantir une retraite décente aux assurés ayant eu de faibles salaires tout au long de leur carrière, à condition d’avoir liquidé leurs droits au taux plein.
Le plafond à 1 410,89 €: quand le MiCo est réduit, voire supprimé
Le minimum contributif n’est pas illimité: il est écrêté si le total de toutes vos retraites personnelles dépasse 1 410,89 € brut par mois au 1er janvier 2026. Concrètement, si votre pension de base plus vos complémentaires dépassent ce seuil, le MiCo est réduit pour que l’ensemble reste sous ce plafond.
Ce point est particulièrement important pour les assurées ayant cotisé à plusieurs régimes — salariat, activité indépendante, artisanat ou commerce. Dans ces situations, la pension globale peut dépasser le plafond sans que l’intéressée en ait conscience, ce qui neutralise tout ou partie du bénéfice du minimum contributif.
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